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招商银行临沂分行支持实体经济 走轻型银行发展道路

www.langya.cn 琅琊新闻网    发布时间:2018-06-19 14:39:00 下载临沂通客户端 论坛

  【编者按】

  八年前,招商银行临沂分行第一家网点在临沂落地;

  而今,临沂分行下辖3家同城支行,5家自助银行。累计发放贷款450亿元,上缴各类税金1.6亿元。数据是招商银行临沂分行八年来发展的客观印记。

  八年来,招商银行临沂分行以优质的服务、特色的产品、高度的社会责任和对实体经济的有力支撑,赢得了临沂广大客户的认可,真正成为了你我身边“最佳零售体验银行”。

  聚焦招商银行临沂分行的发展,我们推出系列报道。本篇为第三篇,大力支持当地实体经济,走轻型银行发展道路。

  在扎根临沂的近3000个日夜里,招商银行临沂分行坚持以“支持当地经济发展、服务广大客户”为己任,通过多渠道拓展资金来源,创新客户融资模式,发挥智慧城市项目优势,着力扩大信贷投放,走轻型银行道路,全面优化金融服务。招商临沂分行已积极融入了“大美新”临沂建设,为临沂实体经济的发展以及新旧动能转换提供了强有力的助推。


全市挂牌企业融资服务推介会

  多渠道拓展资金来源 加大实体经济支持力度

  在公司业务营销的漫漫长路上,优质服务与有竞争力的融资成本是招商银行临沂分行攻坚克难的法宝。近年来以来,面对复杂多变的经济形势,企业的生产经营受到了极大的挑战,对于资金的渴望更为强烈。招商银行临沂分行积极利用产品优势,梳理临沂地区优质存量大户,锁定目标客户通过积极拓展资金来源,提高业务办理的效率,有效的满足了大户的融资需求。

  临沂当地某集团客户虽有大量的票据,但并未合理利用。经招商银行临沂分行的积极对接,客户加入了招商银行“智慧票据池”。 2017年以来,累计票据池入池开票1.33亿元,第一笔结构性存款、第一笔外汇衍生品交易也落地招商银行临沂分行。企业可将银行承兑汇票入池统筹管理,并可直接使用网银发起质押换开银行承兑汇票、保函、信用证或质押贴现、贷款等,快捷地实现支付及融资需求。目前,招商银行临沂分行已累计为3家企业办理票据池业务,降低企业融资成本,满足企业票据需求。

  同时,招商银行临沂分行还积极为化肥制造、食品加工、燃气供应、制药等十几个实体经济行业累计投放贷款88亿元;为34家企业累计开立3640张银行承兑汇票,金额合计25亿元;为医药批发企业办理国内卖方保理,为5家企业开立国内信用证金额合计5.58亿元,为17家涉农企业提供贷款10.32亿元。


招商银行举办小微商户生意会

  创新 “1+N”融资模式 解决中小企业融资难题

  2018年,刚刚过去的5月份,招商银行临沂分行为某客户办理了当地首笔“银关保”业务。该产品是由海关、招商银行和保险公司三方合作推出的新型保函,在此种模式下企业以较低成本更加便利地获取了保函授信,海关可凭银行保函为更多企业,特别是中小型企业提供便利的汇总征税服务。进口客户集中缴纳关税和增值税,一月一打税,大幅减少纳税频率,对企业来说最长可缓税35天,有效提高资金利用效率。还可大大提高进口商品的通关效率,节省货物周转时间,降低企业的财务费用,缓解企业的资金压力。

  一直以来,招商银行秉承与客户共成长的发展宗旨,针对客户的发展特点,制定了适合企业发展的融资模式,有效的解决了核心客户以及上下游客户的发展所需。长期以来,中小企业融资难的问题都无法解决。有鉴于此,招行通过“1+N”融资模式,突破“个体授信”的繁琐操作,实现“集群授信”转变,提高了贷款工作效率。“1+N”融资模式区别于一般贷款模式典型特点,通过这种融资模式把同种类型的小企业归结在一起,建立起统一营销和授信方式,克服了一般贷款模式下小企业数量多、分布散及流程慢的缺点,实现单笔操作多笔业务发展标准化运作,有效提高了工作效率。

  目前,招行在推广“1+N”供应链融资中,建立起标准化、流程化和专业化的作业流程,实质性提高了审批和放款效率。在资料收集齐备的情况下,可以做到“初次申请,三天答复;二次申请,一天答复;信用客户,三天放款”。对企业来说,则摆脱了“抵押为本”的桎梏,实现“信用贷款”的转变。几种“1+N”融资模式,突破了“抵押崇拜”和“财务报表崇拜”的理念,对小企业贷款的风险把控落实到与产业链上下游、行业协会、核心企业建立深层次的关系上,通过它们的桥梁作用,建立起有效的信用贷款机制,有效破解了小企业抵押难造成的融资困境。

  充实零售信贷力量,招商银行临沂分行牵头启动对各类市场的调研和营销,加大培训力度,积极推广新市场贷、小额信用贷、闪电贷等产品,提升小微客户经理的产能,推动小微业务发展,2017年全年实现零售信贷余额11.55亿元,比年初增加0.97亿元。

  发挥智慧城市项目优势 融入大美新临沂建设

  某三级综合医院为了更好为患者提供就医服务,对于院内就医环境科技化、线上化改造的需求日益强烈。今年3月份,招商银行临沂分行与该医院合作“智慧医疗”服务项目,该平台以微信与支付宝为载体,实现了线上预约挂号缴费,线下自助终端设备改造提升等便捷的医疗体验服务。

  2017年,招商银行临沂分行紧紧围绕“轻型发展”的工作思路,积极拓宽轻型业务领域,轻型业务取得突破性进展,先后获得总行批复项目2个,成功实现2.19亿元自营非标对接的信托项目贷款放款,落地济南分行辖内首笔PPP项目;临沂分行坚持将CBS平台作为切入核心客户、增强客户粘性、实现银企共赢的战略武器,加快CBS业务布局,成功实现战略客户等5户CBS项目上线;以撮合类业务为重要抓手, 2017年向租赁公司推荐的某客户1777万融资租赁项目和某学校1350万元融资租赁项目已经落地。

  立足临沂区域经济 助力新旧动能转换

  招商银行高度重视支持新旧动能转换工作,并于2018年4月,与山东省政府正式签订“支持山东省新旧动能转换战略合作协议”,着力为为客户打造了一批服务的新手段与新方式,积极发展投资银行、资产管理等特色业务;在4月份结束的中国临沂第五届资本交易大会上,招商银行临沂分行同临沂市政府签订了《山东临沂洪泰新旧动能转换乡村振兴产业基金新旧动能转换出资意向函》,给予临沂新旧动能转换有力支持。

  今年年初,招商银行临沂分行快速行动、积极响应临沂市及全省的新旧动能转换的新要求,将信贷资源投向战略性新兴产业、先进制造业和创新产业,助力战略新兴行业创新和提升,实现“山东制造”向“山东创造”转变。对山东省新旧动能转换重点项目实行名单制管理,对于重点企业和重点项目进行重点支持,助力其高科技项目的发展和提升,有效促进战略性项目的发展。

  在新旧动能转换工作中,招商银行临沂分行将继续发挥自身优势,针对于重点领域行业企业,大力推广基金、信托、结构化融资、撮合交易等方式加大对企业支持;在中小企业方面,积极创新小企业供应链自助贷、小企业抵押贷、小企业高新贷、诚信纳税贷、结算贷、展翼贷等系列产品,深度经营小企业授信融资,解决企业融资难、融资贵的难题;在交易银行产品服务方面,开发C+智慧票据池、CBS、智慧城市等,助推企业发展壮大。

  琅琊新闻网记者 潘凤娟

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来源:琅琊新闻网  编辑:朱贵涛

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